PROCESO PARA LA COMPRA DE CASA (O ALGUNA OTRA PROPIEDAD RESIDENCIAL)

Pasos para comprar casa:

Paso 1: Verifique su crédito

Antes de obtener un préstamo para casa o mortgage loan (hipoteca) o cualquier tipo de préstamo para una propiedad, es recomendable verificar su crédito. De acuerdo con la ley, se le permite recibir una copia gratuita de su informe de crédito por año. Puede hacerlo visitando la pagina: www.annualcreditreport.com

Cuando tenga el reporte revise los puntajes y las cuentas que puedan aparecer. Las puntajes de credito van desde aproximadamente 300 a 850 en general, y cuanto más alto sea su puntaje, mejor será el préstamo para el que calificará, mejor tasa de interés tambien. No se olvide de revisar su informe en busca de errores o alguna información que indique lo que hay que arreglar en su crédito. Si encuentra algo consúltelo con nosotros si desea, trabajamos con bancos que tambien ayudaran a asesorar su situacion. Esto podria ayudar a que su puntaje de crédito mejore.

Paso 2: Calcule cuánto puede pagar

Puede calcular cuánto puede pagar con ciertas herramientas online (en línea) o consultandolo con su especialista. Existen varias calculadoras de hipotecas online que lo ayudarán a calcular un pago hipotecario mensual que este acuerdo con sus posibilidades. No olvide tener en cuenta el dinero que necesitará para el pago inicial (down payment), los costos de cierre (closing costs), los honorarios (como los honorarios de un abogado, tasación o valuacion, inspección, etc.) y los costos de remodelación (si es que hubiesen algunos). Recuerde que no tiene que poner el 20 por ciento como se hacia hace muchos años atras. Hoy en día hay préstamos disponibles con poco o ningún pago inicial. Un experto en préstamos hipotecarios con experiencia puede ayudarlo a comprender todas sus opciones de préstamo, costos de cierre y otros cargos. Contactenos si necesita ayuda en este paso, trabajamos con algunos de los mejores lenders (bancos prestamistas) en estas áreas y aproveche los programas de ayuda para el down payment o cuota inicial.

Paso 3: Encuentre a un prestamista (Lender, Loan Officer) y el agente de bienes raíces (Realtor) adecuados

Para encontrar el prestamista hipotecario adecuado y al realtor, puede comenzar obteniendo recomendaciones de sus amigos y/o familiares, o contactarnos directamente .

Sobre prestamistas, loan officers o lenders: Hable con al algunos prestamistas hipotecarios. Haga muchas preguntas y asegúrese de que tengan respuestas que lo satisfagan. Asegúrese de encontrar a alguien con quien usted se sienta cómodo y que le haga sentir a gusto.

Una vez que tenga el prestamista hipotecario (loan officer o lender) adecuado, asegúrese de obtener al menos una calificación o aprobación previa y que le den numeros en base a esa calificación (interés, pagos mensuales, total de los gastos de cierre). Las calificaciones son solo una suposición basada en lo que le dice al prestamista y no son una garantía, mientras que una aprobación previa le dará una mejor idea de qué tan grande es el préstamo para el que califica. El prestamista sacará su crédito y obtendrá más información sobre usted. Sin embargo, incluso podría dar un paso más y obtener una aprobación real antes de comenzar a comprar casa. De esa manera, cuando esté listo para hacer una oferta, hará que la venta sea mucho más rápida. Además, su oferta se verá más atractiva que la de otros compradores ya que tienen una financiación mas garantizada.

Sobre realtors o agentes de bienes raices: de la misma manera, obtenga recomendaciones, busque los nombres online (en línea) y vea mas información del realtor, y mejor si puede ver los reviews o testimonios (o recomendaciones) que la gente a puesto online acerca de los servicios del Realtor o agente de bienes y raices. Nosotros tenemos reviews o testimonios (o recomendaciones o testimonios) en nuestra pagina principal (aquí click aquí para ver nuestros testimonios) de nuestros clientes anteriores que le darán fe de nuestro excelente trabajo, solo busquenos en Google, Facebook, o cualquier buscador online. ( Eduardo Aguilar Realtor, Bluehus).

Paso 4: Busque la casa adecuada

Haga una lista de las cosas que quisiera tener en la casa. Pregúntese cuántos dormitorios y baños necesitará y tenga una idea de cuánto espacio desea. ¿De qué tamaño quiere que sea la cocina? ¿Necesita muchos armarios y espacio para gabinetes? ¿Necesita un patio grande para que jueguen sus hijos y/o mascotas?

Una vez que haya hecho una lista de lo que debe tener, no olvide pensar en el tipo de vecindario que desea, los tipos de escuelas en el área, la duración de su viaje hacia y desde el trabajo que tiene y la distancia a los shopping centers y malls. Tenga en cuenta sus preocupaciones de seguridad, así como la tasa de apreciación de la vivienda en el área.

Su Realtor o agente le ayudara a buscar propiedades y así conseguir la propiedad mas indicada según sus necesidades.

Paso 5: Haga una oferta por la casa

Ahora que ha encontrado la casa que desea, tiene que hacer una oferta escribiendo y firmando un contrato de compra venta. Consulte con un Realtor quien le ayude a preparar la oferta y ver que recomendación le da respecto al precio de la oferta y términos, así usted podra tomar la mejor decisión para poder hacer la mejor oferta y que el dueño (Seller o quien vende la propiedad) acepte su contrato. Acuerdese que es muy importante contar con alguien que tenga gran experiencia en Real Estate para ayudarlo a preparar una buena oferta, ganar en la negociación y que acepten su contrato oferta. Es tambien recomendable averiguar por cuánto se han vendido las propiedades en esa área y hacer un estudio del precio actual de esa propiedad que quiere comprar. Una vez que haya hecho su oferta y haya sido enviada al dueño, no crea que es definitiva. El vendedor o dueño puede hacer una contraoferta a la que usted también puede hacer otra contraoferta adicional hasta que lleguen a un acuerdo en la negociación. Una vez que haya acordado un precio, decida el monto del dinero de la garantía (deposito de seguridad o earnest money deposit), que es dinero que se deposita en una cuenta especial (Escrow) y darle al vendedor buena fe del trato, este dinero es parte del total que tiene que traer el día del cierre de transacción y se tiene que poner el monto de este deposito en la oferta.

Paso 6: Obtenga la hipoteca (mortgage loan) adecuada para su situación

Existen muchos tipos diferentes de programas hipotecarios, pero como comprador de vivienda por primera vez, debe tener en cuenta las tres opciones básicas de prestamos: tasa ajustable (adjustable rate), tasa fija (fixed rate) y solo interés (interest only).

Las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés, adjustable rate mortgage) son hipotecas que ofrecen una tasa de interés fija por un corto período de tiempo, generalmente entre uno y siete años. Después de eso, la tasa de interés puede ajustarse cada año hacia arriba o hacia abajo, según el mercado. Estos prestamos son ideales para las personas que no planean vivir en su hogar por mucho tiempo y/o buscan una tasa de interés y un pago más bajos.

Las hipotecas de tasa fija son más tradicionales y ofrecen una tasa de interés fija (y por lo tanto un pago mensual fijo al préstamo principal) por un período de tiempo más largo, generalmente de 15 o 30 años, aunque están disponibles en plazos de 20, 25, 40 años. Estos son buenos para las personas a las que les gusta un pago predecible y planean vivir en su propiedad o tenerla durante mucho tiempo.

Tanto las hipotecas de tasa fija como las ajustables pueden tener un pago de interés solamente (Interest only). Lo que esto significa es que durante una cierta cantidad de meses o años dentro el plazo del préstamo, se le permite pagar solo lo suficiente para cubrir la parte de interés de su pago. Todavía puede pagar el capital cuando lo desee, pero no tiene que hacerlo si su presupuesto es ajustado. Existe el mito de que con las hipotecas de sólo interés no se genera capital. Esto no es necesariamente cierto, ya que puede generar capital a través de la apreciación de la vivienda. El beneficio de las hipotecas de interés solamente (interest only) es que aumenta su flujo de efectivo al no pagar el capital.

Recuerde de hacer muchas preguntas sobre qué hipoteca es adecuada para usted y su situación.

Paso 7: Cierra tu casa

Es recomendable obtener una inspección de la casa una ves que le acepten el contrato oferta (Home inspection). Valdrá la pena el dinero gastado ya que le da a conocer la solidez estructural y el estado de la propiedad que esta comprando. Tambien es recomendable una inspección visual (Walk Through) el día del cierre o un día antes para saber que la propiedad siguen en la misma condición cuando la vio.

Establecer la fecha de cierre (de transacción) en el contrato que sea conveniente para ambas partes puede ser complicado, pero ciertamente se puede hacer. Tambien recuerde que es posible que deba esperar hasta que finalize su contrato de alquiler y/o que el vendedor deba esperar hasta que cierre el contrato de compra de su nueva casa.

Asegúrese de hablar con su banquero hipotecario o loan officer para comprender todos los costos que implicará el cierre para que no haya sorpresas. Los costos de cierre probablemente incluirán (pero no se limitan a) su pago inicial, tarifas de título, tarifas de tasación, tarifas de abogados, tarifas de inspección y puntos que puede haber comprado para reducir su tasa de interés.

Paso 8: ¡Múdate!

¡Tiene su hipoteca, cerró el trato y ahora es el momento de mudarse! Ya sea que use una empresa de mudanzas o no, depende de usted, según su situación financiera y la cantidad de cosas que tenga que mover; quizás también, si tienes un montón de amigos dispuestos a ayudarte con la mudanza. De cualquier manera, ¡has terminado con el proceso de compra de una casa! ¡Simplemente comience a desempacar y comience a disfrutar de su casa! Comprar una casa por primera vez no tiene por qué ser una molestia si está preparado, si cuenta con los profesionales adecuados para ayudarlo y si sabe qué hacer y cuándo hacerlo. Elija un prestamista de préstamos hipotecarios con experiencia y un agente de bienes raíces amigable y bien informado: ¡son la clave para ayudarlo a tener una experiencia de compra de vivienda sin problemas! Contactenos para guiarlo en este proceso.            

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